一、贷款前准备

房产条件

房龄不超过30年，面积需大于40平方米，且为可上市交易的房产（如商品房、商铺、公寓等）。

产权需清晰，无抵押或查封记录。

个人资质

年龄要求：借款人18-65周岁，抵押人18-70周岁。

信用记录：近两年无逾期记录，征信查询次数不超过15次，名下负债不超过抵押物评估值的70%。

收入证明：需提供近6个月的银行流水或工资单。

其他材料

身份证、户口簿、结婚证（已婚者）或单身证明。

购房合同/房产证、土地证（期房需提供预售合同）。

二、贷款申请流程

提交申请

向银行提交贷款用途、金额、年限等申请，并附上上述准备好的材料。

银行审核

银行对材料进行完整性、真实性和合法性审查，包括房产评估、收入核实等。

签订合同

审核通过后，双方签订《借款合同》《抵押合同》等法律文件。

抵押登记

办理房产抵押登记手续，银行凭房产证、公证书等材料到房产管理部门办理抵押。

放款与还款

银行将贷款划入指定账户，按合同约定开始还款。

三、注意事项

贷款额度

银行通常按评估价值的70%-80%发放贷款，具体比例因银行和政策而异。

二次抵押贷款

若已有房贷，需提前还清或结清后才能申请二次抵押。

税费与费用

包括评估费、公证费、保险费、过户费等，需提前咨询银行。

合同细节

注意还款方式（等额本息/等额本金）、提前还款违约金等条款。

四、补充说明

公积金贷款：

若已缴存住房公积金，可优先申请公积金贷款，利率更低。

转按揭服务：部分银行支持将原有房贷转入新银行，但需符合银行规定。

建议办理前咨询当地银行，了解具体贷款政策及流程差异。