根据搜索结果，房产证未下来时无法直接变更名字，必须等待房产证办理完成后再进行变更。以下是具体说明和流程：

一、无法直接变更的原因

产权证明缺失 ：房产证是房屋产权的法定证明文件，未办理前无法确认产权归属。

贷款未结清：

若房产证未办理，银行抵押未解除，需先还清贷款并解除抵押才能变更。

二、房产证办理完成后的变更流程

1. 无贷款情况

所需材料：身份证、户口本、结婚证、房产证、契证。

办理步骤

1. 携带上述材料至房地产交易中心预检窗口办理变更登记；

2. 完成20个工作日左右的审批流程，新房产证将发放；

3. 新房产证可设置密码（初始密码由交易中心提供）。

2. 有贷款情况

必须还清贷款：需结清所有房贷并取得银行解除抵押的证明；

流程：先还清贷款、解除抵押 → 按无贷款流程办理变更登记。

三、注意事项

时间成本：

整个流程通常需20个工作日，具体时间可能因地区政策略有差异；

税费：

需缴纳契税（按房屋面积计算）及少量手续费（如80元工本费、25元地籍图费等）；

特殊情况：

直系血亲间变更（如父母、子女）可通过买卖或赠与方式办理，但需额外公证。

四、补充说明

合同变更：若购房合同已备案但房产证未办理，可通过合同变更协议（需双方签字并支付违约金）实现权益调整，但此方式需产权人同意且存在法律风险。

建议办理前咨询当地房产管理部门，确认具体流程及所需材料，避免遗漏环节。